港币转人民币，港币兑人民币历史汇率

我的上篇文章提到为做外贸的提供“代收美金与外汇兑换”服务，可以赚很多钱。有读者留言，说这个会涉及到法律问题。

没错。

这也是我在文章末尾说“至于能否做大，以及做大以后是否会遇到什么问题，我就不知道了……”的原因了。

做大之后，你可能会涉嫌哪些法律问题呢？

1. 涉嫌洗钱

我们可以看一下腾讯上的一篇文章（腾讯网：《地下钱庄替谁洗钱8000亿》），半年时间内，全国破获的地下钱庄涉及的总金额就达到了8000亿。

来历不明的钱都有洗干净的需求。

他们会把现金给地下钱庄，地下钱庄按一定比例抽取佣金之后，将余下的钱按照约定的汇率兑换成港币、美金或欧元，再转到你在境外的账户上面。

地下钱庄洗钱的佣金比例很高，有时甚至会高达20%，但是有的人也乐意支付，特别是腐败官员。

看过美剧《绝命毒师》的朋友就知道，帮他们洗钱的律师一开始要收17%的佣金，后来，他们有谈判砝码之后，才降低为5%的佣金。

需要洗钱的往往都是来历不明的不正当收入。

而帮外贸人收美金，兑换成人民币，这些钱本来都是合理合法的。

所以，上文提到的那个服务不属于洗钱。

特别是，当你兑换的额度特别小的时候，那就更谈不上了。

因为我国外汇管制很严，每个人每年只有5万美金的结汇额度，所以，如果你要出国留学，5万美金可能连学费都不够，你还需要借亲戚朋友的额度来兑换更多的美金。

另外，还有很多人有投资移民、海外置业、证券投资、购买保险等需求，他们没法通过正规渠道弄到足够的外汇，也增加了地下钱庄的业务。

所以，有时候，普通老百姓很多时候迫不得已都会私下换汇。

他们这么做，肯定是违规了，至于是否严重违法了，还不好说。

根据目前的刑法，给地下钱庄定洗钱罪的关键，必须证明资金的来源属于这7种之一：走私贩毒、黑社会、恐怖活动、破坏金融管理秩序、金融诈骗和贪污受贿。而且，还必须证明地下钱庄是明知资金来自上述7种之一，还要坚持帮忙汇兑的，就可以入罪，否则不能入罪。

另外，文章《地下钱庄替谁洗钱8000亿》下面的评论有2000多条，可以重点看看。

2. 骗出口退税

不做外贸的都有很多骗国家的出口退税的，更别说做外贸的了，有很多。

不做外贸的，他们可以通过编造虚假出口贸易合同，然后让地下钱庄虚开增值税发票，购买报关单据等等，然后骗取国家的出口退税。

真实在做外贸的，他们可以通过修改真实出口货物的货值，比如把3万美金的修改为30万美金（金额越大，退税越多，因为某个产品的退税率都是固定的），虚构或修改与老外客户的合同，然后让地下钱庄虚开增值税发票，购买报关单据等等，然后骗取国家的出口退税。

有兴趣的读者可以在网上搜索一下，你就会发现，很多企业骗出口退税，一骗就是几千万。

你不得不佩服他们，胆子可真大。

普通人连想都不敢往那方面想。

至于我在上文提到的“代收美金与外汇兑换”的服务，肯定与出口退税八竿子打不着了。

因为，既然你的美金都让人家帮你代收了，那么你就不打算弄退税了，那更谈不上骗退税了。

3. 至于非法集资、非法吸存、非法典押、非法高利贷、骗取国家的政策奖励，这些与上文提到的服务更没有关系，所以这里就不谈了。

4. 是否涉嫌开设地下钱庄？

首先，我们看看地下钱庄是什么？

公安部经济犯罪侦查局反洗钱处副处长束剑平告诉记者，地下钱庄是一种俗称，近年来公安机关重点打击的地下钱庄，是指不法分子以非法获利为目的，未经国家主管部门批准，擅自从事跨境汇款、买卖外汇、资金支付结算业务等违法犯罪活动，一般以非法经营罪论处。束剑平表示，地下钱庄通常有三类，分别是跨境汇兑型、非法买卖外汇型和支付结算型地下钱庄。

由此可见，代收美金与外汇兑换这样的服务，需要有正规的资质才行。

上文我说的帮做外贸的代收美金，然后付人民币给他们，确实涉嫌开设地下钱庄，尽管你做得特别小，但是这样做并不合法。

你可能会说，我就小打小闹，没事。

确实如此，如果小打小闹，不严重的话，没事。

根据《最高人民法院关于审理骗购外汇、非法买卖外汇刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，提供“代收美金与外汇兑换”，严重的话，会以非法经营罪论处。

另外，《刑法》第二百二十五条规定，违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。

但是，一旦你开始做了，多半就身不由己了，不自觉地越做越大了。

这样，就只会越来越严重的话，后果就不堪设想了。

为什么我说你会身不由己呢？

因为，一旦你开始做这样的生意，立马就会有大量的业务主动找上门。

洗钱对他们来说是刚需。

主动找上门来的钱，可能有涉毒、涉恐、涉赌、走私、贪腐等违法犯罪资金，又有逃税、骗税、骗政府奖励、逃避外汇管理等违法投机套利资金。

你看到巨额的资金，转转账就有高达10%—20%的高额利润，你往往没法抗拒。

这是人性。

我们往往容易高估自己，以为自己的自制力很强，以为一个亿摆在自己面前也不会心动。

事实上呢？

事实上是因为你从来没有看到过一个亿。

事实上你对资金的驾驭能力是极弱的。

一开始，你可能会想，我就做一两单，赚一笔钱就收手……

但是，一旦你开始，你就再也看不上别的任何生意了，你就身不由己了，从而走上了一条不归路。

所以，我们才常说厚德载物，厚德载物，你的能力、见识没有达到一定的水平的时候，给你再多的钱，只会害了你。

既然如此，而我一以贯之的思想是，尽量做合理合法的正规生意，所以，我将上文删掉了。

我也建议读者不要做这个事情了，毕竟开车的时候，你离悬崖边越远越安全。

【综上】

尽管有不少人的钱是合理合法的，他们只是为了去国外上学、旅游、做生意，为了便捷、省事，被5万美元的外汇兑换额度弄得没有办法了，也会通过地下钱庄“洗钱”，但是，他们这么做并不正规。

尽管在福步论坛（国内最大的外贸人论坛）上面，估计有几万人在请各类公司代收美金，还有很多工厂，自己没有进出口资质，依靠代理公司帮忙出口，请他们代收美金，但是，这么做也不正规。

按照我国有关法律规定，在国家规定的交易场所以外非法买卖外汇，不受国家法律保护，情节严重的，还要被依法追究刑事责任。

所以，大家最好是走正规的途径去兑换外汇、结汇。

而想要通过提供“代收美金与外汇兑换”服务，从而谋利的创业者来说，这条路可能是一条不归路。