A类央企信托-成都都江堰标准化城投债集合信托（都江堰都投集团公司评级）

到财富管理，世上只有两种人，一种是需要财富管理的，一种是不知道自己需要财富管理的。

如果说，你只是把财富管理理解为简单的投资理财，那就too young，too naive了。事实上，财富管理涉及生活的方方面面：例如

选择投资理财产品是财富管理，利用杠杆购买房产也是财富管理A类央企信托-成都都江堰标准化城投债集合信托；

为子女储蓄大学教育金是财富管理，海外游学也是财富管理；

配置健康保险是财富管理； 高端健康体检也是财富管理……

一、财富管理的本质是什么？

众所周知，财富能够解决人的需求，可以分成三个阶段：第一是活着；第二是活得健康；第三是活得好。

人一生会面临多次风险，这会让人们深刻地感受到，活着是第一位。但是，对于财富管理来说，活下去之后，能不能健康地生活？生活质量如何？是否有足够的资产或财富支持过一个有尊严的、体面的、高质量的生活呢？

财富与资产的本质是什么？

严格来说，资产是财富具体的储值工具。A类央企信托-成都都江堰标准化城投债集合信托我们经常有各种大类资产，比如银行存款、房地产、股票债券、理财产品、信托、私募股权投资基金、保险、外汇、海外资产，以及贵金属、供应链金融产品等。这些资产有一个共同特点：都是价值的存储。同时，好的资产还能带来财富随时间的保值和增值。

财富管理从来都不是一件简单的事，它至少包括三方面的内容：

（1） 财富的保值增值

一方面，通过投资理财让个人的财富可以跑赢通胀，稳步增值，另一方面，也要避免未来预期不到的风险导致的财富大幅度缩水，比如重大疾病、公司破产等。

（2）用财富创造美好生活

钱，说到底是拿来花的。《儒林外史》中的严监生，虽然家里很有钱，但是却非常吝啬，临终盯着两根灯草太费油而不肯咽气——成为如此的财富奴隶，那赚再多钱也失去了意义。

追求财富本无可厚非，在一穷二白时，原始资本积累显然比管理财富更重要。

而当财富已经积累到一定体量，依然对金钱保持执念，已没有必要。

财富管理在人生的不同阶段有着不同的意义，清贫之时，努力工作、财富增值，富足之后，守富传承、享受人生。

（3）财富的传承

你的财富绝对不是花一段时间好好打理，之后就可以再也不管了。年轻时规划留学、旅游，中年规划购房、保险，老年规划养老、传承……只要你有财富，你就需要一直管理。而且对于高净值人士来说，随着年龄的增长，个人财富的积累，职业生涯的终结，财富终会是要传承下去的。

由此可见，财富本身是要服务于生活的，而生活本身又是伴随着风险的，所以必须通过财富管理规划方式来提升财富保值、增值，应对风险的发生。

二、 “意外”风险的概率有多少？

风险无处不在，大则全球经济危机、中美贸易战，小则公司破产，家人伤亡，每一个难以预料的不确定性发生，都可能对一个家庭的资产产生致命的打击。

你以为这些都是小概率事件，可是别忘了墨菲定律："whatever can go wrong, will go wrong." 如果事情有变坏的可能，不管这种可能性有多小，它总会发生。

最近三年因为疫情也加速了富有人群的财富缩水，根据《胡润全球百强企业家》发布数据显示某时间段的两个月份，全球百强企业家的财富减少了12.6%，即2.6万亿人民币，蒸发了之前两年半所创造的财富，相当于每人每天损失4亿多元人民币。”

可见，疫情蔓延的破坏性和不确定性对持续增长的中国人财富造成较大冲击，这让大家在珍视和敬畏生命的同时，也开始加深了对财富风险的认识。现实生活中，风险无处不在，接二连三的“黑天鹅”齐飞，极端事件往往会带来风险的联动和外溢。

另外，风险是要看概率的。

人一生中出现财富状况出现问题的概率，远远要超过患重大疾病的概率，比如可能会突然失业，或者说因为行业不好而收入大幅度下降，或者说做生意亏损，创业失败等等。这个才是经常遇到的事情，这种风险的概率远高于意外身故，远高于突然间得重大疾病或“黑天鹅事件”。

这种各种不可控因素导致的“意外”风险概率远高于那些突发性事件。

所以，只有做好财富管理，才能最大限度降低不确定性带来的负面影响。

三、那么如何做好财富管理？

财富管理是需要学习的，需要重视的，需要认真做好的。因为财富管理是每个人的后盾。

如何利用金融工具建立财富防火墙，如何保证财富不会因为时间的拉长而被稀释，如何保证财富能产出源源不断的现金流，如何保证财富安全不受到攻击，如何随着日积月累真正扩大财富量级，如何保证自己在不能出卖时间换取财富的时候依然有不错的收入……

首先要正确认识财富管理的意义，绝不仅仅是投资理财而已。

其次，找一个专业的财富管理机构，诊断家庭财务的健康程度，从更长远的角度审视财富。

对普通人来说，不因病致穷，不堵上全部身家炒股，不高杠杆炒房，是最基本的财富观，对高净值人士来说，如何利用财富获得更好的社会资源是重点，而对于顶级富豪来说，如何让财富的控制权一直在自己手中，甚至当自己离世，财富的分配也遵循自己的意愿，是A类央企信托-成都都江堰标准化城投债集合信托他们会在乎的。

所以，“财富管理”绝不是一个与你无关的词汇。相反，这是一个无论你是谁都需要学习的领域。

中国古人说，“不谋万世者，不足谋一时；不谋全局者，不足谋一域。”同理，财富管理也是一个贯穿整个生命周期的全局部署。不管是太平盛世，还是非常时期，都要有应对黑天鹅的解决方案，提升资产配置的能力，在复杂局面下达成与风险、收益平衡。

这就是巨大的财富效应下的人生，这就是为什么要做好财富管理。