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广东南粤银行,广东南粤银行存款利率是多少

行业资讯 2022年10月21日 02:56 180 admin
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2018年,每逢周六,银监都开挂!

上周六,浦发违规授信775亿,开启了开年第一案:开年第一大案:浦发违规授信775亿!银行法务内控怎么了?

昨日,金融业再响惊雷,银监会又公布一起票据大案:

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银监会依法查处邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案

近日,经过立案、调查、审理、审议、告知、陈述申辩意见复核等一系列法定程序,银监会统筹协调相关银监局依法查处了邮储银行甘肃武威文昌路支行违规票据案件,对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。

2016年12月末,邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现,吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用,由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义,违法违规套取票据资金的案件,涉案票据票面金额79亿元,非法套取挪用理财资金30亿元。

案发后,银监会高度重视,立即启动重大案件查处工作机制,多次召开专题会议,指导相关银监局摸清风险底数,及时堵塞漏洞,稳妥处置风险。同时,启动立案调查,依法查处违法违规行为,不仅处罚案发机构,而且处罚违规购买理财的机构和其他相关违规交易机构,坚决打击市场乱象,切实净化市场环境。

一是对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元,分别取消该行原主持工作的副行长及其他3名班子成员2-5年高管任职资格,禁止文昌路支行原行长终身从事银行业工作,并依法移送司法机关;对邮储银行甘肃省分行原行长、1名副行长分别给予警告。

二是对违规购买理财的机构吉林蛟河农商行罚没7744万元,分别取消该行董事长、行长2年高管任职资格,对监事长给予警告,分别禁止资金运营官、金融市场部总经理2年从事银行业工作。

三是对绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社等10家违规交易机构共计罚款12750万元,对33名相关责任人作出行政处罚,其中,取消3人高管任职资格,禁止1人从事银行业工作。

这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件,牵涉机构众多,情节十分恶劣,严重破坏了市场秩序。

一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡,印章、合同、账户、营业场所等管理混乱,大额异常交易监测失效,为不法分子提供了可乘之机。

二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易,个别人甚至突破法律底线,与不法分子串通作案,谋取私利。

三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为,不具备资质开展非标理财产品投资,违规接受第三方金融机构信用担保,违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易,项目投前调查不尽职、投后检查不到位,丧失合规操作的底线。

下一步,银监会将认真贯彻落实党的十九大和中央经济工作会议精神,进一步深化整治银行业市场乱象,依法查处银行业大要案,坚持违法必究、纠查必严,坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

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部分罚单

近期涉及多个违规银行案件频频曝光,尽管这些案件各不相同,但其内在都有一个共同点:违规和违法操作,忽视合规风险。违规的事件不断暴露表明,合规风险正成为当前企业的主要风险之一,企业面临着巨大的合规风险的挑战。现实生活中,一些企业的管理者、合伙人对合规风险的认识不足,存在重业务拓展、轻合规管理的做法,往往把目光局限于完成考核任务和经营目标、注重市场营销和拓展,忽视业务的合规性管理,有些机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩,加大了企业合规经营风险。

培养企业的合规文化,刻不容缓

企业的文化是企业的灵魂、支柱,是把所有员工联系到一起的精神纽带,是企业生存、发展的内在动力,也是企业行为规范制度的基础。合规的价值观应当成为现代企业文化核心价值的组成部分,合规风险管理是企业文化建设的重要举措。恪守合规管理价值观,是企业可持续发展、基业常青和受人尊敬的一大基石。利润是衡量企业实力和对社会贡献的唯一最好尺度,但是企业必须能够跳出利润范围思考企业合规管理发展问题。

如果企业上下都严格遵守高标准的道德行为准则,那么该企业的合规风险的管理是最为有效的。合伙人会议和高级管理层应采取一系列措施,推进企业的合规文化建设,促使所有员工(包括高层管理人员)在开展业务时都能遵守法律、规则和标准。在组建内部的合规部门时,应遵循合规管理原则,建设蓬勃向上富有活力的合规文化,从而促进形成高效的企业治理环境。

企业作为专门为客户提供产品或服务的特殊机构,其风险管理特性决定了其经营活动始终与风险为伴,其经营过程就是管理风险的过程。这就要求企业应建立一整套有效管理各类风险的职业行为规范;而且在内部,要形成浓厚的合规文化,做到人人合规。所有员工都要有足够的职业谨慎、具有诚信正直的个人品行以及良好的风险意识和行为规范;内部要具有清晰的责任制和问责制,以及相应的激励约束机制,形成所有员工理所当然要为他从事的职业和所在岗位的工作负责任的氛围,进而逐步形成全新的行业经营管理的合规文化。这种合规文化的形成,对于有效管理包括合规风险在内的各类风险至关重要。

首先,强调“合规从高层做起”。“合规从高层做起”是有效的合规管理体制得以建立的基础。企业合伙人和管理高层应当在整个企业中做出表率,设定鼓励合规的基调。“当企业文化强调诚信与正直的准则并由股东大会和高级管理层做出表率时,合规才最为有效。”而且,“来自高层的支持必须持续不断、毫不动摇,并将其纳入核心管理目标之中。

其次,强调“合规并不只是专业人员的责任”。企业应“努力培育主动合规以及良好互动的合规意识,业务人员应欣然接受全面的合规培训,主动寻求合规部门或合规员的建议;业务管理者应准确识别关键合规问题,及时向合规部门或合规工作人员咨询,频繁、主动地进行动态合规回顾;合规部门或合规工作人员则应积极主动地识别、评估和监测潜在的合规问题或合规风险,给出合规建议后主动向上级反映,并跟踪其发展。”

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第三,强化“合规创造价值”的理念。合规管理的唯一使命就是保护企业的利益。合规管理创造价值,顾名思义即通过合规管理,减少企业因违法违规而受到法律制裁或监管处罚的可能性,相应避免或控制企业财产或声誉受损的不利后果,因此为企业创造了价值。换言之,因为控制了合规风险,所以创造价值。

合规风险管理本身虽然并不能直接为企业增加利润,但是系列的合规活动能够为企业争取到有利于未来发展和业务创新的外部政策环境;形成一整套具有较强执行力的、程序化的内部制度。通过内部制度的持续修订,将日积月累的各种良好做法沉淀下来,并清晰地界定实际工作中的尽职、问责和免责标准,将大大降低企业成本并增强企业风险控制能力,提高资本回报,最终为企业创造价值。

第四,提前预防和提示合规风险。对监管机构下发的每一个规章制度,都要同步分析整理和归纳,提出相应的法律合规要点,及时提醒各职能部门。在合同管理方面,完善从合同项目立项、草拟、审查、印章管理、履行到档案管理等各环节的管理流程,推出示范合同范本,做到对法律合规风险的提前防范。

第五,保持激励约束机制与企业倡导的合规文化和价值观的一致性,严格责任追究制度。企业应“切实有效地落实问责制,确保奖惩分明、违规必究”。“不仅要奖励好的道德行为和良好合规做法,更要惩罚不道德的行为和违规行为”,要将“资源用于良好的控制系统、优良的客户服务和尽职员工的激励上,而不只是单纯的业绩激励”。企业“要纠正‘重经营业绩、轻内控管理’的绩效考核理念”,“平衡业务拓展与风险管理的关系,重视对‘优秀员工’的行为约束”。企业“要破除‘以信任代替管理、以习惯代替制度、以情面代替纪律’等不良文化的桎梏,明确‘零容忍’理念,以扭转长期职责不清、责任落实难的状况,强化政策和程序等规章制度的执行力”。

原创投稿admin@compliance.com.cn

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