银行存款利率，银行存款利率是单利还是复利

导报讯（记者 钟榕华）降了！又降了！昨日，工农中建四大国有银行不约而同发布公告，调整人民币存款挂牌利率，不同期限存款利率均有所下调。不仅是国有大行，多家股份制银行的定期存款利率也下调了。

挂牌利率集体下调

根据一家国有大行的最新挂牌存款利率，3个月、6个月、1年期、2年期、5年期定期存款利率分别为1.25%、1.45%、1.65%、2.15%、2.65%，相比此前的挂牌利率，均下降10个基点；3年期定期存款利率为2.60%，下调15个基点。

从挂牌利率来看，上述存款期限的各档次定期存款利率，各家都一样。

今年4月，多家银行曾有一波下调定期存款利率，不过，那时下调的是实际执行利率，而不是挂牌利率，根据存款金额的大小，实际执行利率与挂牌利率有差别。例如，在今年4月时一家银行的3年期定存，3000元起存可以有3.15%的年利率，而若是50元起存，则为2.75%的挂牌利率。

此次挂牌利率的集体下调也意味着存款利率的全线“降价”。昨日，导报记者在一家国有大行的手机银行上看到，3年期定期存款，5000元起存的年利率为3%，这个“价格”虽然比2.6%的挂牌利率要高，但相比今年4月3.15%的实际执行利率下降了。

所以，挂牌利率与实际执行利率不同，还想着存款的朋友，别忘了货比三家。而且导报记者还发现，仍有中小银行暂未调整挂牌利率。在一家股份制银行，三年期定期存款挂牌年利率为2.8%，而在其手机银行上，50元起存的三年期定存，年利率可达到3.3%。

储蓄国债利率也降了

8月22日公布的LPR报价结果显示，1年期LPR下调5个基点，5年期及以上LPR下调15个基点。当时就有不少分析人士认为，随着LPR的下调，存款利率也有望再度下调。

而在9月10日起发行的最新一批储蓄式国债，其利率就出现了下调。当天开始销售的2022年第三期、第四期储蓄国债（凭证式），票面年利率分别3.05%（期限3年）、3.22%（期限5年），均比8月销售的2022年第五、六期储蓄国债（电子式）下调了15个基点。

与此同时，银行的大额存单利率也在今年陆续下调，饶是如此，当前大额存单还是要靠抢的。昨天，导报记者在一家股份制银行看到，一个20万元起存的大额存单产品，年利率3.4%，剩余额度所剩无几。而在一家大行的手机银行上，多款3年期大额存单产品都显示“售罄”。

分析人士认为，在金融机构减费让利，降低实体经济融资成本的背景下，利率下行已成大势所趋，预计银行存款利率在未来一段时间仍将下行。