离岸人民币是什么意思，存入离岸人民币是什么意思

奋斗在中国西部开放第一线的交行人，在监管部门的支持和指导下，筚路蓝缕，以启山林，在平地上描绘人民币跨境使用的新蓝图，在艰难中探索交通银行转型发展的新途径。从人行调研、政策发布、制度建设、系统开发到业务落地，历时近5年，在总分行各部门的密切配合下，交行人凭着顽强的毅力和坚持不懈的努力，终于促成全行首笔创新离岸人民币业务花落新疆霍尔果斯。

霍尔果斯中哈国际边境合作中心

在这里，交行人描绘着人民币跨境使用的新蓝图

2018年1月24日，交通银行国际部牵头新疆区分行与首尔分行，通过新疆霍尔果斯创新人民币业务单元为新疆某重点客户提供3亿元跨境人民币融资，实现全行跨境人民币业务的重要创新——霍尔果斯创新离岸人民币业务成功落地。

中国首个，全球唯一

中国西部边陲的霍尔果斯，位于新疆伊犁哈萨克自治州，隔霍尔果斯河与中亚最大国家哈萨克斯坦相望。霍尔果斯具有独特的地缘区位优势：新疆最重要的口岸，“一带一路”倡议丝绸之路经济带进入中亚地区的重要交通枢纽，“渝新欧”国际铁路的重要出境口岸……早在2011年即被国务院确定为中国向西开放的重要窗口和推动新疆跨越式发展新的经济增长点。

霍尔果斯区位图

2006年，中国和哈萨克斯坦两国元首达成共识，在霍尔果斯建立了世界上第一个跨境经济贸易和投资合作中心——中哈霍尔果斯国际边境合作中心（下称“合作中心”），封关面积5.28万平方公里，其中中方区3.43平方公里，哈方区1.85平方公里。

中哈霍尔果斯边境合作中心示意图

合作中心封闭运行，是全球唯一的一片管理自由区，货物、人员、车辆、资金可以在合作中心内跨境自由流动，实现贸易充分的自由化。合作中心独特的政策优势与天然的境内关外性质，为开展跨境人民币金融创新创造了良好的条件。

先行先试 ，探索创新

2013年4月的一个普通工作日，总行国际部、营运部与新疆区分行共同参加了人民银行在霍尔果斯的实地调研和现场办公会议。大家怀揣着一份不久前一行三会联合发布的《关于金融支持喀什霍尔果斯经济开发区建设的意见》（银发〔2012〕239号），畅所欲言，碰撞思维的火花，特别针对文件中“大力推动跨境人民币业务创新，鼓励开发区研究并试点中哈霍尔果斯国际边境合作中心在跨境人民币业务方面的业务模式，按照实现跨境贸易和投资便利化的总体要求先行先试”这一条对照分析，并提出相关可行性方案。

总分行联合在合作中心走访

当时的合作中心并不像如今这样繁华，入住的企业还很有限，许多道路都在平整，不少地方还在进行基础设施建设和房地产开发。但是，创新意识敏锐的交行人感到，依托霍尔果斯区位优势，推动人民币在合作中心和“一带一路”沿线国家和地区实现计价、流通和结算，支持中国企业向西“走出去”，跨境人民币业务创新在合作中心将大有可为。

交通银行霍尔果斯国际边境合作中心支行开业仪式

调研结束后，总分行迅速做出决策，向监管部门申请在合作中心内设立交行分支机构。2014年1月4日，交通银行霍尔果斯国际边境合作中心支行正式开业，这是交行在中国最西端的营业网点，也是交行在霍尔果斯探索实施金融创新的重要载体。

支行开业后，一直致力于为合作中心区内主体和境外机构提供优质的金融服务，同时也积极投入到紧锣密鼓的金融创新试点工作中，与霍尔果斯渐次落地的跨境人民币创新政策形成有效的协同共振效应。

霍尔果斯支行全体工作人员

2013年8月，新疆区人行正式发布《中哈霍尔果斯国际边境合作中心跨境人民币创新业务试点管理办法》(乌银发〔2013〕119号)，在合作中心内推出了HNRA、H账户等一系列跨境人民币创新业务。

总分行共同调研拜访合作中心企业

总分行经深入研究创新政策，立即将HNRA账户作为重点创新工作加以积极推进。仅在霍尔果斯支行成立后1个月，2014年2月，总行国际部即牵头相关部门推出新疆霍尔果斯HNRA创新业务推动机制，进一步拓展新疆区分行负债业务来源，成功办理了多笔HNRA创新业务。

运筹帷幄，协同推进

自2013年起，监管部门先后发布多份文件，推出一系列霍尔果斯跨境人民币创新业务。许多金融创新政策领先于全国其他地区，甚至优于自贸区，其中最重要也是难度最大的一项是要求试点银行设立创新人民币业务单元，开展针对中方区企业、境外机构、境外个人和境外银行之间的创新离岸人民币业务。

交行人并未满足当时所取得的创新成绩，总分行经过认真研究，认为创新离岸人民币业务有利于进一步拓展新疆区分行经营范围，有利于交行持续开展跨境人民币业务创新，有利于提升全行国际化经营水平。随着合作中心的建设发展和区内企业的集聚，跨境人民币创新业务将具有广阔的市场潜力和发展空间。总分行积极响应监管号召，国际部牵头协调行内各条线部门，集全行之力，共同为霍尔果斯创新业务出谋划策。

正在交行人如火如荼地推动霍尔果斯跨境人民币创新业务的同时，监管部门又提出了更高、更快、更优的要求。2015年7月，监管部门明确要求试点银行设立“单独统计、分账核算、集团并表、自负盈亏”的跨境人民币创新业务核算系统，并要求通过监管部门系统验收合格并建立跨境人民币创新业务的操作规程和内控制度后，方可开展创新业务。这在当时看来几乎是一个不可能完成的任务：霍尔果斯创新人民币业务单元要与新疆区分行做到分账核算，其监管政策和功能需求既不同于一家普通的海外分行，也不同于上海自贸区分账核算单元，又与交行现有的离岸中心存在诸多差异。

希望和困难并存，机遇和挑战同在，然而交行人在霍尔果斯探索金融创新的步伐却未因此而停歇。总行党委和高管层高度重视新疆区分行经营发展与霍尔果斯创新业务相关工作。

交通银行党委副书记、行长彭纯

主持召开新疆区分行经营管理会议

2016年6月30日，交通银行党委副书记、行长彭纯同志主持召开新疆区分行经营管理会议，对霍尔果斯跨境人民币创新业务等事宜进行了专题研究，并做出重要指示，要求分行要着眼大局、立足长远，把握住国家对新疆的支持政策，积极先行先试，集全行之力建设跨境人民币创新业务核算系统，尽早推动霍尔果斯跨境人民币创新业务落地。

在总行党委和高管层大力支持和鼓励下，国际部会同总行各部门及分行积极行动起来，结合霍尔果斯创新政策及业务实际，稳步推进跨境人民币创新业务落地。为深入理解创新政策并分析业务场景，总行国际部先后五次带队拜访监管机构，就创新人民币业务单元监管政策要求进行充分沟通和了解，牵头相关部门共同确定系统设置架构和具体业务需求；营运部、软件中心充分借鉴上海自贸区分账核算单元系统建设经验，发挥531系统功能优势，认真研究搭建符合分账核算、集团并表等监管要求的跨境人民币创新业务核算系统。资负部、预财部、国际部、授信部、市场中心、服务中心等相关部门会同新疆区分行深入分析创新业务特点，认真研究实现方案。总分行在会议室里、在系统开发现场，集思广益，对重大业务和技术难题进行集体攻关，认真研讨并逐一提出解决方案。

人行领导现场指导交行创新人民币业务单元开发建设

从操作人员的角色设定到业务流程的设计，从创新人民币业务单元的SWIFT BIC申请到境外清算账户的开立，从客户授信额度的提用生效到资金拆借的清算路径选择……几年间，总分行同事先后为霍尔果斯创新业务召开的专题会议多达60余次。霍尔果斯支行的同事每周奔波往返于乌鲁木齐、伊宁和合作中心之间，创新业务一项制度、一项制度的草拟，一个交易、一个交易的测试，与监管部门的沟通确认更是不计其数……通过总分支行三级联动，2016年10月，交行霍尔果斯跨境人民币创新业务核算系统终于顺利通过监管部门验收。

总行国际部研究

霍尔果斯跨境人民币创新业务实施方案

系统通过监管验收后，总分行密切关注市场动态，积极储备优质客户与项目需求，同时进一步丰富并完善系统各项功能，为创新业务的最终落地做了充分细致的准备工作。针对首笔创新离岸人民币业务，总分行相关部门会同海外分行，有效克服了离岸人民币资金价格高企等不利因素，研究探索出了符合监管政策要求、适应客户融资需求、稳健可行的业务流程和交易安排，最终顺利推动业务成功落地。

交通银行霍尔果斯国际边境合作中心支行大楼

奋斗在中国西部开放第一线的交行人，在监管部门的支持和指导下，筚路蓝缕，以启山林，在平地上描绘人民币跨境使用的新蓝图，在艰难中探索交行转型发展的新路径。从人行调研、政策发布、制度建设、系统开发到业务落地，历时近5年，在总分行各部门的密切配合下，交行人凭着顽强的毅力和坚持不懈的努力，终于促成全行首笔创新离岸人民币业务花落新疆霍尔果斯。

贯彻十九大精神

创新意义重大

“战战兢兢，如临深渊，如履薄冰”，交行人怀着一颗对金融创新的虔诚和敬畏之心，凭着孜孜不倦的研究求索精神，五年磨一剑，终于成功地将创新业务推进落地。霍尔果斯跨境人民币创新业务的落地，实现了“四个第一”：交通银行霍尔果斯跨境人民币创新业务核算系统正式上线后叙作的首笔业务；交通银行首笔创新离岸人民币业务；交通银行首笔霍尔果斯创新单元跨境人民币融资业务；交通银行首笔人民币全口径跨境融资业务。该创新业务既是交通银行贯彻落实十九大精神的深入实践，也是积极响应国家“一带一路”倡议、推动人民币国际化进程、服务实体经济的重要举措，具有重要的创新意义和里程碑式意义。

彭纯行长听取新疆区分行经营管理报告

一是交行参与“一带一路”建设所取得的重要创新成果。党的十九大报告指出，要以“一带一路”建设为重点，坚持“引进来”和“走出去”并重，加强创新能力合作开放。霍尔果斯既是丝绸之路经济带上的重要节点，也是从新疆通往中亚地区的咽喉要道。霍尔果斯跨境人民币创新业务的落地，是交行贯彻落实中央关于“一带一路”建设中探索实施金融创新的最新实践成果，有利于交行发挥霍尔果斯政策及平台优势，辐射中亚乃至全球，为“一带一路”沿线国家和地区提供多元化金融服务，促进企业贸易投资便利化进程，推动实体经济发展。

霍尔果斯在丝绸之路经济带中的位置

二是交行跨境人民币业务在新时期的重要创新实践。作为一项全行性的战略业务，交行跨境人民币业务一直具有先发优势，在多个领域拔得市场头筹。交通银行“融元通”跨境人民币金融服务品牌在市场上享有较高的知名度。2009年，首发试点跨境贸易人民币结算业务，奠定先发优势；2010年，首家开办人民币对新台币双向兑换业务，便利两岸经贸往来；2011年，自主研发跨境人民币清算处理系统，对接并支撑人民币国际清算要求；2012年，成功以人民币向法兰克福分行增拨营运资金，首开中资金融机构人民币资本跨境输出先河；2013年，完成上海自贸区首单人民币境外借款、首单飞机融资和首单船舶经营租赁业务，开启金融支持自贸区发展良好开端；2014年，首尔分行获任韩国人民币清算行，促进中韩双边贸易投资往来；2015年，成功为大韩民国政府承销首单境外主权机构熊猫债，促进人民币国际化进程；2016年，完成市场首单河南郑州航空港区人民币贸易融资资产跨境转让业务，摘得跨境人民币创新区域金融创新桂冠；2017年，成功叙做香港与内地债券市场互联互通项目（“债券通”）首单交易。2018年初，新疆霍尔果斯首笔创新离岸人民币业务的落地，是交行跨境人民币业务创新的重要成果，是交行领先市场同业的具体表现，也是交行配合人民币国际化进程的重要举措。

交通银行“融元通”跨境人民币金融服务品牌

三是标志着交行跨境金融服务体系进一步丰富，并逐渐走向成熟。霍尔果斯创新离岸人民币业务的落地，一方面有利于发挥交行传统离岸牌照优势，实现交行离岸业务的币种全覆盖和优势互补，共同构建非居民跨境综合金融服务体系；另一方面，霍尔果斯创新人民币业务单元可与上海自贸区分账核算单元开展合作，形成自贸区和跨境人民币创新区域之间的良性互动和协调发展。截止2017年末，交通银行已在境外16个国家和地区设立了20家境外分支机构，并设有离岸中心，在上海市分行设立自贸区分账核算单元。霍尔果斯创新人民币业务单元将与上述机构携手合作，共同搭建“外引内联、西来东去、境内外本外币一体化”的开放合作平台，发挥强大的跨境金融服务网络优势，为客户提供跨境跨业跨市场的综合金融服务方案。这标志着交行跨境金融服务体系进一步得到丰富，并逐渐走向成熟。

以首笔创新离岸人民币业务为开端，交行将在监管合规的前提下，不断拓展创新空间，同时注重合规与风险管理，持续深入稳健推进霍尔果斯跨境人民币各项创新业务落地。下一步，新疆区分行将与其他境内分行、海外分子行开展业务合作与交流，探索多样化资产负债管理方式，为合作中心企业、个体工商户、游客和境外机构等客户群体提供综合金融服务，全方位带动中间业务收入、跨境结算量、存款、利润等指标发展，提升创新业务的价值创造能力和整体贡献度。

去往霍尔果斯沿途宣传标语

“错过了深圳，错过了黄埔，再也不要错过霍尔果斯！”这是从伊宁出发去霍尔果斯沿途高速公路上的一句宣传标语。正如这句话中所流露和传递出来的信息那样，政策机遇不容错过，金融创新时不我待。奋斗在祖国最西端的交行人正以只争朝夕、抢抓机遇、改革创新的拼搏精神，将国家赋予霍尔果斯的创新政策与机遇转化为一个又一个真实的存在，使其成为丝绸之路经济带上一颗璀璨耀眼的明珠，不负时代的召唤，不负总行党委的嘱托，不忘初心，砥砺前行，持续推动交行国际化发展战略落地。

（国际业务部、新疆区分行供稿）