买城投债的几个常见误区，你知道几个，什么是城投债?

为了写今天这篇文章，我整整熬了两个礼拜！吐血推荐整理，强烈推荐收藏阅读！

内容涵盖了我们一家从二宝备孕到产后整个过程的省钱攻略，全都是我从业多年，养娃5年半，吃过无数亏，总结出来的惨痛经验教训，以及真实心路历程分享！

绝对可以帮你少走弯路，少花冤枉钱！

文章有点长，看不完可以先收藏起来慢慢看，但请不要只收藏不点赞，更不要忘记看～

将来一定派得上用场！

花最少的钱，给孩子最全面的保障：

主要内容：

一、社保千万别断，否则损失几万块！

1、生育费用报销全攻略

2、生育津贴领取注意事项

3、各地生育险最新政策科普

二、脐带血骗局大揭秘，千万别上当！

三、孕产风险有多大？孕妇有哪些保险值得买？

四、国家少儿医保怎么办理？保姆级攻略分享

五、这些疫苗，记得给宝宝打！

六、关于疫苗的常见问题

「生娃前」

生育保险一定要交，而且要累计交满一定期限！！

如果还在工作，辞职前一定要三思，社保不建议断缴！！！

这点很多人都不知道！下面是一个宝妈在生育保险话题下的留言，大家可以感受一下：

平时大家交社保就关注医保和养老保险了，忽视了生育保险，其实生育保险是一个大宝藏，有了它，你可以拿到两笔钱，数目还不小：

1、生育费用能报多少？

每个城市的报销规则其实都不一样，我打了几十个社保局电话反复确认，整理了北京、上海、广州三大城市的报销规则：

可以看到，生育医疗的报销项目还是很齐全的，但不同城市会有一些区别：

上海最特殊，一次性给 3600 元生育补贴，分娩住院费再通过医保全额报销。

北京除了分娩费能直接结算，其它费用需通过公司申请报销；

上海所有费用都要通过公司申请，相对要麻烦一些。

总体来看，广州的生育福利最好，报销手续也最方便。

不过我咨询广州社保局时，也有工作人员说有报销限额，具体要还是要以医院为准，这里同步一下。

另外，如果你计划回老家生孩子，那么生完回到北上广后，拿着发票也是可以报销的。

2、职工生育津贴，能领多少钱？

通俗来说，生育津贴就是休产假时，公司给你发的产假工资。

具体计算公式：上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30（天）× 产假天数

下面具体来看看，北上广的生育津贴：

以北京上班的小花为例：

她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元，如果是顺产，产假有 128 天。

小花每个月工资 ≤ 9000 元，那她能领到的生育津贴为：

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果小花的工资 ＞ 9000 元，则按她的实际工资来发放。

另外，广州如果符合计划生育，能额外再享受 80 天产假，但这 80 天是不能领取生育津贴的。

3、生育保险要交多久？

一定要注意，并不是参加生育保险就可以马上享受福利，各地都会有缴纳时间要求！

报销前，一般要先缴满一年。如果缴费时间不够，以后补够了，也可以申请报销。

对于补缴的情况，生育津贴是没什么影响的，不过生育费用的报销会有些不同：

因此，最好是生育前就缴满足够的时间。

另外，从去年3月份起，国家要求各地逐步合并生育险与职工医保。合并之后，缴费标准、福利待遇都不会改变；而且报销会更加方便，享受人群扩大。

全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保，从而享受生育保险的福利，部分地区也可以用丈夫的生育险。

所以，有了生育保险绝对能省下不少开支，千万不要错过这个福利！

准妈妈做产检时，总会遇到一位白大褂在推荐“脐带血存储 ”：

给宝宝存一份 “生命保险” 吧，能治白血病，一生只有一次机会！

千万要留意，这些白大褂并不一定是医生，很可能只是脐血库的销售人员。

不仅会让你白白花了好几万块冤枉钱，还会浪费宝宝珍贵的脐带血！

宝宝出生时，残留在脐带中的血液就是脐带血。它的神奇之处，在于和骨髓一样，含有 造血干细胞，可以用来治疗多种疾病，例如白血病等癌症。

所以，广告宣传可以将宝宝的脐带血存储起来，“ 变废为宝 ”。

1、脐带血存储，自存or捐献？

对于怎么保存脐带血，会有两种方式：自存或者捐献。

而自体库存储，就是那种“白大褂”的推销，需要我们支付一笔费用。

以广东省脐血库为例，第一年要交 9800 元的初始费用，从第二年开始，每年交 980 元的保管费。通常交 18 年，保至孩子成年，若需继续存储，就再续费。

但这笔钱绝对不值得花！

2、脐带血存储，捐献是首选！

在分析储存方式前，我们先来看各地脐血库的使用数据：

可见，脐带血的使用，几乎都来自公共库。

多数情况下，脐带血是对他人有用，而不适合自己使用。

美国血液与骨髓移植协会（AMSBMT）曾给出数据：

孩子能用到自己脐带血的概率很低，约为 0.0005% 至 0.04% 。

原因是其中的干细胞数量有限，治疗时只有自体脐带血不一定够，可能还要用上公共库的配型脐带血。

公共库能构成一个巨大的干细胞库，大家都可以去寻求配型资源：

“人人为我，我为人人” ，这才是脐带血的巨大价值。

所以，千万不要傻乎乎上当了！

还有不少宝妈担心孕产风险，会问哪些商业保险可以买。

确实，孕产风险概率虽然小，但无论摊到谁身上都是致命的，常见的孕产风险就包括：

以新生宝宝来说，如果出生时存在宫内感染、呼吸异常，或者早产，都需要住进新生儿重症监护室（NICU），如果早产入住，每天花费至少上万块。

之前写测评文章时，发现市场上这类孕产险并不是很多，通过全网搜索， 一共只找到了 6 款：

我直接说结论了：

因为每款产品的保障重点都不同，我们家追求保障全面，所以搭配了三款一起买，大家根据实际预算和喜好来选就好。

生完孩子后，孩子身体抵抗力弱，生病去医院是常有的事，肯定要花费不少钱。

这个时候就一定要了解国家医保福利和商业保险攻略，能帮我们规避不少风险。

接着看下去，千万不要错过~

「生娃后」

少儿医保！最好在出生内三个月就办理，这样从宝宝出生那天起，所有住院费用都能报销！

1、少儿医保的好处

新生宝宝身体抵抗力弱，除了容易出现感冒发烧，还有很多婴幼儿高发疾病，如黄疸，肺炎。

这类疾病虽然不严重，但也少不了住院治疗。这一来二去，是一笔不小的开支。

以之前深圳罗某笑小朋友为例，生病住院共产生医疗费用20来万，而医保直接报销了16万多，报销比例高达82%。

所以，少儿医保一定要有。一年只要200多块，就可以报销七八成费用！

2、少儿医保要怎么办理？

少儿医保的办理流程非常简单，全国各地其实大同小异。

以我所在的深圳为例，整理了详细攻略，直接上图：

可以看到，流程非常简单，只不过各地医保政策不同，如果想了解，拨打社保热线12333咨询就好，记得前面加区号。

在菜单栏“便民服务”中，找到“个人业务办理”，点击进去填写相关信息。

全部完成后，我大概是一个月内就拿到社保卡了，非常方便！

具体步骤可参考下图：

说到缴费，下面给大家普及下少儿医保的缴费时间和标准：

少儿医保的统一申报缴费时间一般为每年的9月初至10月末，交一年保一年。

如果超过统一申报期，也可以在当月20日前完成申报，缴费时间为当月至次年8月。在当月20日后申报的，缴费时间为次月至次年8月。

另外，缴费标准是由深圳二档医保来定的，具体计算公式如下：

深圳上年度在岗职工月平均工资*0.8%*缴费月数；

以2019-2020年度为例：

2019-2020年度少儿医保缴费标准为：9309*0.8%*12个月=893.64元

其中市政府财政补贴522元/年，我们实际缴费为371.64元。

因为各地的政策不一，价格有些出入，但自费部分一般都在两百多块钱左右。

如果扣费失败，则需个人登录社保系统进行缴费。

3、少儿医保如何绑定社康？

少儿医保必须选择绑定一家医院或社康，才能享受到普通门诊医疗保险。

同样以深圳为例，主要分两种情况：

14周岁以下的参保人，可以绑定本市一家社康中心或一家二级或二级以下医院。 14周岁及以上的参保人，只能绑定本市一家社康中心。

注意：绑定医疗机构后1个月内不得变动。如果后续需要更改绑定的社康或医院，也可以在当月20日之前更改，次月1日起生效。

3、少儿医保报销比例是多少？

绑定了社康之后，我们再来看看少儿医保的报销比例如何？

以深圳为例，主要分门诊、大病以及住院三部分：

①门诊报销

新生儿通常身体比较娇弱，一般感冒发烧等小毛病可以通过门诊解决，我们来看下深圳少儿医保的门诊报销比例怎么样?

可以看到，少儿医保的门诊报销范围还是比较广的，只不过只能在绑定的社康中心报销，每年报销上限为 1000 元；不同药品存在不同的报销比例。

②住院报销

接下来，我们来看下如果宝宝生病住院治疗，住院费用又是如何报销的？

从上图我们可以看到，少儿医保在住院报销这块的比例非常高，像深圳这样的，除去起付线后最高可报销90%，可以说非常不错了。

③大病报销

除了门诊和住院可以报销，如果有以下情形，还可以凭大病诊断证明和大病门诊病历在定点医疗机构就医享受门诊大病待遇，报销比例最高达90%。

慢性肾功能衰竭门诊透析； 列入医疗保险支付范围的器官移植后门诊用抗排斥药； 恶性肿瘤门诊化疗、介入治疗、放疗或核素治疗； 血友病专科门诊治疗； 再生障碍性贫血专科门诊治疗； 地中海贫血专科门诊治疗； 颅内良性肿瘤专科门诊治疗； 艾滋病及精神分裂症等7中疾病； 市政府批准的其他情形。

不过，大病门诊报销比例跟你的连续参保时间挂钩，具体如下：

小结：

少儿医保在各地政策的不一，报销比例也各有不同。

我之前也写过很多地方的医保政策解读，如果想了解其他地方的医保报销情况，也可以到我的主页查看。

不过我们要知道一个前提，医保的本质是：

广覆盖，低保障，还存在严重的不足，例如很多特效药、高新技术检查、VIP 病房等是无法报销的，要购买商业保险做补充。

十月怀胎，宝宝赤裸裸地来到这个世界，让病毒有了可乘之机。及时给宝宝打疫苗，才能建立起保护屏障。

有些宝妈会以为，给宝宝打国家强制接种的免费一类疫苗就够了，收费的二类疫苗可打可不打，而且还贵，有的人还认为疫苗本身就是病毒，能少打就少打。

这其实是非常糟糕的育儿误区！

宝宝出生后，医院会给我们一本《接种证》：

每次打完疫苗，医生都会记录下来，作为已接种的证明。

可别小瞧这本册子，如果没按要求接种，将会影响孩子上幼儿园、小学。

宝宝强制要打的疫苗有很多，只要按时打完，预防效果就非常不错。

我将信息整理如下：

我们这一代人，身边很多同学都有乙肝，如今有乙肝的孩子已经很少了，这得益于我国乙肝疫苗的全面普及。

不过老实说，要接种的疫苗实在太多了。大家上班都很忙，请个假也不容易，很多爸妈会忘记带孩子打针。

如果真的忘记了，建议尽早补打，通常不会影响保护效果，具体也可以问问医生。

现在大家的生活条件都好起来了，对于自费疫苗，家长们纠结的不是打不打，而是不知道该打哪些？

为此，我查阅了大量专业资料，也请教了不少医生，最终汇总出以下攻略：

由上表可知，值得打的自费疫苗有很多，它们能给孩子更周全的保护。

1、 五联疫苗：省时又省心

爸妈们对五联疫苗都不陌生，打完就能预防五种儿童常见疾病：

包括百日咳、白喉、破伤风、脊髓灰质炎、Hib 引发的肺炎。

五联的优势有两点：

不过五联并不便宜，4 针就要 2500 元，建议有经济能力的家长考虑。

另外，这种疫苗很容易缺货。我们有同事跑了好几家社康，才给孩子打齐。

你可以通过疫苗预约平台，或联系接种中心，查看最新疫苗库存，有货就赶紧去打。

2、 这三种疫苗，世界卫生组织最推荐

我国目前没有自费疫苗的官方推荐，

但世界卫生组织（WHO）最推荐的有 3 种，分别是：肺炎、Hib、流感疫苗。

① 肺炎球菌疫苗

肺炎球菌性疾病，是导致 5 岁以下儿童死亡的首要病因，而接种疫苗是最有效的预防手段。

肺炎疫苗分为 13 价和 23 价，建议 2 岁以下的宝宝打 13 价， 2 岁以上打 23 价。

前段时间，一款新的国产 13 价肺炎疫苗获批上市，只要在 6 周岁前都能打。

如果之前错过了接种时间，可以给孩子补打。

② Hib 疫苗：预防肺炎、脑膜炎

Hib 是“b 型流感嗜血杆菌”的简称，它可以导致肺炎、脑膜炎等，5 岁以下的儿童发病率较高。

接种 Hib 疫苗，是预防肺炎、脑膜炎最经济最有效的方法。

提醒一下，如果打了五联疫苗，由于它已包含 Hib 疫苗，就不需要再单独接种了。

③ 流感疫苗

流感虽然也叫 感冒 ，但它的破坏力可不是普通感冒能比的。

流感的症状通常是：39℃ 以上的高温，持续 3 - 5 天，甚至 7 天不退，让孩子和家长尝尽苦头......

儿童更是易感人群，患病概率约 20-30%。也就是说，每 4 个孩子中，就会有 1 个患上流感。

流感的高发季节是每年的冬春季，所以 最好在 10 月底之前完成接种。

除了世界卫生组织的官方推荐，以下疫苗同样建议考虑。主要包括：

不少家长对于手足口和轮状病毒胆战心惊，要是孩子班里有一人感染，全班都得停课。

为了避免小孩遭罪、大人心疼，通过打疫苗来预防疾病，这个钱花得值。

最后，再来看几个常见问题，相信你也有类似的疑惑。

同一种疾病，可能由不同的病毒导致，疫苗只能预防其中一部分。

以手足口病为例，它可能由 EV71、CA16、埃可病毒等引起，疫苗只能预防最容易引发重症的 EV71。

所以，打疫苗只是“抓主要矛盾”，并不是打完就 100% 不会中招。

宝宝要打的疫苗有很多，如果忘记打，及时补打就好。

有些疫苗没有时间限制，比如乙肝、脊灰、麻风疫苗等，可以随时补种。

有些疫苗有时间限制，比如五联、百白破、流脑等，如果超时，可以用其他疫苗代替。

也有些疫苗，超出一定年龄就不能补打了，比如卡介苗、Hib、轮状病毒疫苗等。

具体如何处理，建议有针对性地咨询医生。

全球对疫苗的质量要求都很高，无论国产还是进口，质量并没有什么差别。

而在价格上，国产疫苗比进口的要低一些。大家根据自己偏好来选择就行，不需要太纠结。

在孕产的过程中，需要花钱的地方非常多，如果不提前做好功课，就很容易花了冤枉钱。

作为两个孩子的爸爸，我非常能理解各位做父母的心情，孩子出生开始，我们就想把最好的给他们，这种想法很正常，但缺乏理性。

现在大家赚钱养家都不容易，钱一定要用对地方！

真心实意地希望我写的这篇文章，可以帮到你们少走弯路，少花冤枉钱

如果你看完这篇文章，觉得我说的有道理，而且身边还有宝妈为孩子买保险而困惑，建议要转发给她们，避免被坑。

如果想偷偷懒，也欢迎直接找我咨询，我会根据孩子的实际情况，挑选最适合ta的保险。

但行好事，莫问前程！

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。

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