附加险，附加险可以单独退保吗

常见问题 2023年06月30日 05:08 94 admin

大鱼测评第737篇原创

从2021年2月1日开始，各家保险公司陆续发布新规后重疾险，大鱼测评已经完成了93款重疾险评分。重疾险包含诸多类型，今日发布的榜单为截止2022年4月的单次赔付重疾险排行榜。由于时间有限我们优先对热门产品进行测评，评分虽有高低，但代表市场头部水平。更多更丰富的重疾险测评和榜单，我们会在随后的日子陆续发布。

带身故责任的单次赔付重疾险是重疾险最早期的形态，国寿、平安、泰康、太平洋等老牌保险公司的重疾险依然沿用这种模式，网红消费型重疾险捆绑身故责任后也多为这种形态，在这里可以看到传统重疾险和新晋网红之间的碰撞。

一般来说，单次赔付的重疾险，重疾一旦赔付合同即终止，保障强度相比多次赔付的重疾险要稍有削弱，尤其是面临一些高治愈率或对生命影响不大的重疾时，单次赔付重疾险不能提供赔付初次重疾后续的保障。

因此，单次赔付重疾险的整体价格也低于多次赔付的重疾险。比较适用于高龄被保险人作为基础保障，或者加保的同时尽量降低保费支出，是重疾险的入门选择。

更多重疾险榜单

不分组重疾险推荐排名（2022年3月）

多次分组重疾险推荐排名（2022年4月）

消费型重疾险推荐排名（2022年4月）

具体测评方法，我们在之前的文章中已经有所阐述，有兴趣者可以点击查看：

大鱼测评重疾险评分系统Version2.0说明

本次榜单覆盖了市场热销的22款单次赔付重疾险，推荐指数和星级按照以下几个大项指标进行测算。

22款单次赔付重疾险的推荐指数得分区间为77.06-87.83，推荐等级3.5星-4.5星分布，分差较大。单次赔付重疾险部分，老牌公司产品品牌溢价较高，保障责任相对基础，因此虽然公司实力很强，但依然被拉低了整体分数；高分产品被互联网网红重疾险占据，它们基础保障全面、竞争激烈；同时榜单中也有不少特殊类产品，比如核保宽松等，虽然产品分值不高，但依然有其独特的优势。

不同产品的精算定价、部分病种设置、额外保障、投保灵活度、公司经营与服务水平，使推荐指数呈现一定的分差。以下是对单次赔付重疾险高分产品和热门产品做归纳介绍，各产品详细测评报告见下文链接。

高分产品

本次测试中，前三产品分别来自信泰人寿、和谐健康、同方全球3家公司。前3款评分差距不大，消费者可以根据自身偏好进行选择。

总测试结果

产品分析

以下对单次赔付重疾险部分产品做分析介绍，每个产品我们都已经完成了单篇测评，大家可以点击产品分析下方的链接查看。（单次消费型重疾，在增加了身故责任后，测评分值将有所不同）

NO.1 信泰完美人生守护2022

完美人生守护2022是互联网新规后，信泰人寿推出的线下渠道重疾，附加身故责任后，名列榜单第一位，完美人生守护2022延续了2021的各项优势，包含病种设置在内的基础责任和附加责任都十分优质，60岁前首次罹患轻症、中症、重症，均有额外的保额赔付，重疾额外赔付高达80%，同时还对少儿高发疾病和老年高发疾病有额外赔付比例倾斜，恶性肿瘤和心脑血管疾病的二次赔付附加责任赔付比例较高，实用性强是完美人生守护2022的最大优势。

测评详情链接：信泰人寿完美人生守护2022｜重疾险评分

NO.2 和谐健康喜乐保

在附加了身故责任后，喜乐保名列第2位，特色在于除了60岁前额外赔付80%，60岁后依然有额外赔付50%，十分实用；主险还包含5种特定疾病护理责任，但这项责任要求在61岁前发生疾病，并后期处于护理状态，理赔难度较大，虽有特色，但并不具备优势。但喜乐保无论是主险还是附加险，整体保障十分全面，增加了身故责任后，各个维度的分值更为均衡。

测评详情链接：和谐健康喜乐保 | 重疾险评分

NO.3 同方全球凡尔赛plus

凡尔赛plus作为同方全球人寿在互联网渠道发布的单次赔付重疾险，保障责任全面，除了60岁前患重疾有额外赔付比例外，还扩展了60-64岁的额外赔付，使额外赔付更加实用；保障期限可定期可终身，身故赔付可选累计保费和保额，方案选择十分灵活。除了责任的优势之外，凡尔赛plus之所以能榜上有名的原因还在于，线上重疾险梯队鲜有重视增值服务体验度的合资类保险公司发布产品，凡尔赛plus的绿通增值服务和其公司的线下产品一致，十分优质。并且针对不少疾病或症状，以及少儿和女性疾病都有较为宽松的核保政策。

测评详情链接：同方全球凡尔赛plus｜重疾险评分

NO.4 国富无忧人生2022

国富人寿两款重疾险上榜，但责任还是有所不同，无忧人生2022把轻症、中症、60岁前额外赔付都作为附加险存在，是三款网红产品中最灵活的一款。轻症、中症和重疾的60岁前额外赔付，无忧人生2022涵盖最全；涉及二次赔付的病种丰富，仅重疾责任也可投保，灵活性较强，在增了身故责任后，分值反超达尔文6号。无忧人生2022既适合单独购买，也适合作为组合搭配。

测评详情链接：国富人寿无忧人生2022 | 重疾险评分、达尔文6号、超级玛丽6号、无忧人生2022怎么选，看这篇就够了

NO.5 国富达尔文6号

达尔文6号作为互联网新规后上线的第一批次互联网渠道的重疾险产品，延续了主流的重疾单次赔付，同时也有不少创新责任，比如附加恶性肿瘤不限次赔付，当然不限次只包含新发和转移；通过设置重疾复原保险金来扩展了60岁前可获得第二次重疾赔付，但需要间隔5年才能达到100%的保额，实用性有待商榷。增加身故责任后，也不影响达尔文6号的整体评价。

测评详情链接：国富人寿达尔文6号｜重疾险评分

NO.6 复星联合康乐一生2021

附加险，附加险可以单独退保吗

康乐一生2021同样拥有高分产品必备的60岁前额外赔付保额的优势，赔付比例稍低，康乐一生2021独创的在前15年患重疾365天内，治疗费用按社保报销后，自费部分超过5万，则额外赔付50%保额的医疗津贴保险金的责任。用医疗费用支出衡量疾病严重程度，给予大额支出疾病额外保障，既保证了重疾中情况更危机患者的额外保障提升，也合理的控制了所有被保人的整体费率，属于精算上一次勇敢且有意义的尝试，产品前瞻性和创新性非常高。之前康乐一生2021，十分有竞争力，但离开互联网渠道后，复星联合的分支机构较少，慢慢淡出很多省份的视野。

测评详情链接：复星联合康乐一生2021【重疾险评分】

NO.7 和泰超级玛丽6号

作为互联网渠道达尔文6号的竞品，超级玛丽6号和达尔文6号基本不相上下，价格也相差无几。不同的点在于，超级玛丽6号主险责任十分基础，价格低，把所有的额外责任放在附加可选项里，可灵活选择、癌症治疗津贴、60岁前重疾翻倍赔付、同种重疾复发保障，这样的灵活配置是是超级玛丽6号的核心优势。

测评详情链接：超级玛丽6号 | 重疾险评分、超级玛丽6号(青春版) | 重疾险评分

NO.8 百年康惠保旗舰版2.0

康惠保旗舰版2.0保留了百年人寿的前症责任，额外赔付15%保额；同时整个责任十分灵活，轻症、中症都作为可选责任存在，60岁前重疾额外赔付60%。经过短期下架后，康惠保旗舰版2.0目前又重回视野。

测评详情链接：百年人寿康惠保旗舰版2.0【重疾险评分】

NO.9 复星联合达尔文5号荣耀版

复星联合的达尔文5号荣耀版因为具备可以灵活选择是否添加的60岁或50岁前额外赔付保额的责任，在不附加的情况下能做到最低价。达尔文5号荣耀版主险责任和前8名产品相比不具备明显优势，但也有独到之处。它的核心优势在于两点：目前全行业最低的身故责任价格和成本很低的高质量的10种心脑血管疾病二次赔付，非常适合在意身故保障和心脑血管疾病保障的朋友。但离开互联网渠道后，复星联合的分支机构较少，慢慢淡出很多省份的视野。

测评详情链接：复星联合达尔文5号荣耀版【重疾险评分】

NO.10 复星联合优选H款

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